Lendix
Cliquez, prêtez ou empruntez, avec Lendix !
Lendix est la plateforme de prêts en ligne qui permet aux PME françaises d’emprunter directement auprès de prêteurs particuliers et institutionnels. Leader en France dans son domaine, son dirigeant, Olivier Goy répond aux questions d’Entreprendre.
Comment et pourquoi l’aventure Lendix a-t-elle commencé ?
C’est une convergence de facteurs qui m’ont permis de créer Lendix et qui assurent aujourd’hui encore son développement. D’abord, sur le plan règlementaire, la loi dite « Loi Financement Participatif » de fin 2014 a ouvert une brèche dans le monopole bancaire en permettant pour la première fois à des particuliers de prêter de l’argent directement aux entreprises via une plateforme Internet.
Les évolutions technologiques jouent également un grand rôle dans ce domaine. Sans elles, le prêt direct aux PME n’aurait pas été envisagé avec autant de facilité. Enfin, la tendance est sociétale; les particuliers souhaitent reprendre la main sur la gestion de leur épargne et donner du sens à leurs placements.
Qui sont les entreprises financées et comment les sélectionnez-vous ?
La première entreprise à choisir d’emprunter sur Lendix a été la société Alain Ducasse Entreprise, pour le développement de sa chocolaterie et de trois de ses restaurants parisiens. Aujourd’hui plus de 80 sociétés ont déjà fait appel à Lendix pour un total emprunté de 17 millions d’euros auprès d’une communauté de près de 5 000 prêteurs. Ces sociétés sont toutes différentes : elles comprennent entre 3 et 1 800 salariés dans des secteurs d’activités très variés, comme l’hôtellerie restauration (Le Domaine des Hauts de Loire ou La Folie Douce), l’industrie (avec l’ETI lyonnaise Saint Jean Industries) ou les services (dont par exemple 5àSec, le leader mondial du pressing).
Nous sélectionnons ces sociétés en fonction de leur chiffre d’affaires (minimum 400 000 €), leur ancienneté (au moins deux exercices clôturés) et leur rentabilité. Nous nous intéressons surtout à la réelle capacité de ces sociétés à rembourser leur nouvel emprunt.
Pour quelles raisons ces sociétés empruntent-elles sur Lendix ?
Trois éléments justifient leur choix : le premier est la rapidité puisqu’une fois le projet mis en ligne, les entreprises obtiennent leur prêt en 5 jours en moyenne ; la deuxième raison est que Lendix ne demande pas de caution personnelle ou de garantie spécifique ; la troisième raison réside dans la volonté de diversifier ses financements au delà des banques traditionnelles pour gagner en liberté d’action.
Enfin, pour certaines entreprises du secteur grand public, la visibilité offerte par la plateforme est un atout et permet de sensibiliser leurs clients et prospects via les réseaux sociaux.
Quelle est la tendance pour 2016 ?
Le marché est en plein essor. Nous pensons pouvoir réaliser deux à trois fois plus de prêts en 2016 qu’en 2015. Ce potentiel marché existe aussi à l’étranger et nous avons décidé d’ouvrir sous deux mois une plate-forme en Espagne, pays qui bénéficie lui aussi à présent de cette nouvelle règlementation.
Quelles sont les garanties pour les prêteurs ?
Nous menons des études sérieuses sur les sociétés qui souhaitent emprunter sur Lendix avant de mettre en ligne leur demande d’emprunt. En revanche, il n’y a pas de garantie spécifique, c’est pourquoi nous conseillons aux prêteurs de répartir au maximum leur portefeuille de prêt sur différentes sociétés. Nous avons estimé que pour minimiser ses risques de pertes, il est bien de répartir son investissement sur une cinquantaine d’entreprises. Dans ce secteur comme dans d’autres en matière d’investissement, la diversification est une clé de la sécurité.
Un point à souligner est que nous avons mis en place un réel alignement d’intérêts entre la plateforme qui sélectionne les projets et les prêteurs individuels. Ainsi, les dirigeants de Lendix prêtent à titre personnel et de manière automatique à tous les projets, pour un montant compris entre 8 à 10% du prêt.
Olivier Goy, serial entrepreneur
Olivier Goy, fondateur et Président de Lendix n’en est pas à sa première réussite dans le domaine de la finance. Il y a quinze ans, il a créé 123Venture et a ainsi révolutionné le monde de l’investissement non coté en créant la première société de gestion de capital investissement dédiée aux investisseurs privés.
Contact et informations
AVERTISSEMENT : PRÊTER DE L’ARGENT À DES TPE/PME PRÉSENTE UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL ET NÉCESSITE UNE IMMOBILISATION DE VOTRE ÉPARGNE.
N’EMPRUNTEZ PAS AU-DELÀ DE VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT.
